Как маме в декрете оформить ипотеку и купить квартиру мечты

Экспертка девелоперской компании «Мавис» раскрыла ключевые принципы, позволяющие мамам в декрете выглядеть надёжными клиентами банка и приобрести желаемую квартиру.

Рождение ребёнка проверяет не только нервную систему, но и семейный бюджет. Для многих новоиспечённых родителей покупка собственного жилья становится приоритетом. По данным Сбербанка, основная часть ипотечных заемщиков сегодня – люди около 30 лет, а в 2025 году доля женщин‑покупателей достигла 52,4 %. Однако женщины, находящиеся в отпуске по уходу за ребёнком, рассматриваются банками как категории повышенного риска.

Почему банки осторожны?

Заявки мам в декрете часто анализируются более тщательно, поскольку в случае просрочки банк не может взыскивать долг из пособия по уходу за ребёнком. Даже при отличной кредитной истории вероятность отказа возрастает, если у заявителя единственный источник дохода. Тем не менее, получить ипотеку возможно, следуя проверенным правилам.

Правила финансовой безопасности

Как в самолёте: сначала надевайте маску на себя, потом – на ребёнка. Оцените свои возможности с учётом новых расходов и примените правило «30/30/3»: первоначальный взнос – около 33 % стоимости квартиры; ежемесячный ипотечный платёж не должен превышать треть дохода; стоимость жилья – не более трёх годовых доходов семьи. К примеру, при совокупном доходе 280 000 руб/мес безопасной будет покупка двухкомнатной квартиры за 10 млн руб.

Как убедить банк

Докажите финансовую состоятельность: дополнительный доход от частичной занятости, удалённой работы или собственного бизнеса повысит шансы одобрения. Подготовьте документы о регистрации деятельности, налоговую отчётность, выписки и договоры. Пассивный доход (аренда, дивиденды, инвестиции) также укрепит ваш профиль.

Семейный доход как страховка

Банки учитывают финансовое положение всей семьи. Созаемщик – супруг, родственник, друг или партнёр – может стать надёжной страховкой, если у него хорошая кредитная история и стабильный доход. Обеспечение ипотечного кредита недвижимостью, принадлежащей заемщику, также улучшит условия.

Диверсификация запросов

Подавайте заявки не только в ваш основной банк, но и в другие финансовые организации, так как условия ипотечных ставок в начале мая варьируются от 16,4 % до 19,9 %. Не забывайте о государственных программах (семейные, региональные, ИТ‑программы) и о материнском капитале, который может покрыть от 728,9 тыс. до 963,2 тыс. рублей первого взноса, снизив процентную нагрузку.

Ипотека в декрете – реальный путь к лучшему качеству жизни, если вы продумали стратегию и уверенно подходите к финансовым вопросам.